近日，法治日报以一篇《“困”在网贷里的那些年轻人》的报道，揭露了针对年轻人的网贷乱象。报道中提到，一些走上工作岗位的年轻人，还在为大学期间借的网贷发愁，甚至陷入以贷养贷的恶性循环。

在社交平台上，有不少借网贷的年轻人“抱团”组成“负债者联盟”“负债姐妹”等群组，他们中有人是为了买一件漂亮的衣服，有人是为了创业，有人是为了交房租……根据2019年《中国消费年轻人负债状况报告》，在中国年轻人中，总体信贷产品的渗透率已经达到86.6%，实质负债人群约占整体年轻人的44.5%。近一半的年轻人或多或少都在花着“明天的钱”。

抛开一些有着房贷、车贷等正常贷款的年轻人，那些因为超前消费负债的年轻人，着实令人担心。“负债者联盟”的形成，其实是多方因素的结果。让年轻人“困”在网贷里的，不止因为自身没有清醒、理性的判断，还有网贷平台的各种套路。

报道中提到，一个年轻人为了填补漏洞，开始不断申请新的贷款，短短一年时间便先后在9个网贷平台借款，“拆东墙，补西墙”，原本8000元的债务变成了8万余元，陷入了恶性循环。那么问题来了，这些平台之间，有信息共享吗？有整体性的风险把控吗？还是说，明知道借贷人已经“杯盘狼藉”，还只顾自己的盘子？

据报道，有网贷经历的年轻人表示，“有一段时间，好像所有平台都知道我很需要钱，会有不同的平台打电话给我推销贷款产品。还有平台问我要不要租机，就是租商家的手机去贷款，然后贷款人把钱打给租机的人。”这种做法显然是为了自己的利益，而把他人推向了网贷深渊。

年轻人想要贷款，完全可以走银行、或者更正规的渠道。明明有康庄大道可以走，为什么偏偏要去挤各种套路贷的独木桥？这一定程度上是因为，不少涉世未深的年轻人被一些平台的浮夸宣传蒙蔽了双眼，进而使得市场上产生了劣币驱逐良币的现象。比如以上提及的租机模式，在2024年最高人民法院司法案例研究院发布的案例中，已被认定为“套路贷”。可就因为平台的过度包装，淡化了风险，以“免手续、低利息”作为饵，让不少年轻人上钩。除了夸张宣传、过度包装产品，一些网贷平台还利用专业知识不对称，通过设置多样的利率名称，如基础利率、放款利率、罚息利率等来掩盖可能的高利率费用。

这些侵犯金融消费者知情权，损害借款人合法权益的行为不时发生，对网贷平台的合理优化就显得更加迫切。对此，监管部门要打好“补丁”，对网贷平台违规的引导行为和催收乱象进行治理。并以此为切入点，完善信贷市场准入、运营监管体系，明确行业准入门槛，健全行业风险防控机制，积极为年轻人提供规范化且风险可控的金融产品和服务，让真正有需求的年轻人更便利地得到金融支持，有尊严也有能力进行贷款消费。

摆脱“负债者联盟”，不让自己困在网贷里，说到底还是理性与欲望的斗争，年轻人们只要明白了其底层逻辑，筑牢思想屏障，辅之以监管部门的治理手段，才能在魔高一丈之时，形成全社会的铜墙铁壁。

上游新闻评论员 康磊

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